2010年7月自考銀行信貸管理學(xué)試題

全國(guó)2010年7月自考銀行信貸管理學(xué)試題

一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。
1．信貸資金區(qū)別于財(cái)政資金的一個(gè)基本特點(diǎn)（　?。?br /> A．是否是閑置資金
B．是否需要預(yù)付
C．是否需要到期歸還本金與利息
D．是否有周轉(zhuǎn)
2．商業(yè)銀行通過存款等方式將社會(huì)閑散資金聚集起來，再通過貸款方式將資金合理運(yùn)用出
去，這種活動(dòng)體現(xiàn)了信貸管理的基本職能是（　?。?br /> A．反映和監(jiān)督經(jīng)濟(jì)活動(dòng)
B．籌集和運(yùn)用信貸資金
C．調(diào)節(jié)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)
D．調(diào)節(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和比例關(guān)系
3．我國(guó)推行“計(jì)劃指導(dǎo)、自求平衡、比例管理、間接調(diào)控”的銀行信貸資金管理體制屬于以下銀行信貸資金管理體制的是（　?。?br /> A．統(tǒng)收統(tǒng)支管理
B．差額包干管理
C．實(shí)貸實(shí)存管理
D．資產(chǎn)負(fù)債比例管理
4．實(shí)現(xiàn)銀行各項(xiàng)職能前提的銀行業(yè)務(wù)是（　　）
A．存款業(yè)務(wù)
B．貸款業(yè)務(wù)
C．表外業(yè)務(wù)
D．信貸業(yè)務(wù)
5．企業(yè)存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，只能通過以下帳戶辦理的是（　?。?br /> A．基本存款帳戶
B．一般存款帳戶
C．臨時(shí)存款帳戶
D．專用存款帳戶
6．根據(jù)目前我國(guó)商業(yè)銀行存款成本控制的特殊性應(yīng)該更注重控制（　?。?br /> A．利息支出
B．非利息支出
C．存款總量
D．存款結(jié)構(gòu)
7．目前我國(guó)同業(yè)拆借的利率是（　?。?br /> A．法定利率
B．固定利率
C．以人民銀行規(guī)定的利率上下浮動(dòng)
D．市場(chǎng)利率
8．中國(guó)首次由國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)境內(nèi)發(fā)行外幣金融債券的機(jī)構(gòu)是（　?。?br /> A．中國(guó)銀行
B．中國(guó)進(jìn)出口銀行
C．國(guó)家開發(fā)銀行
D．中國(guó)建設(shè)銀行
9．銀行作為信用中介是借貸雙方的代表指的是（　　）
A．廣義的信貸
B．狹義的信貸
C．貸款
D．貨幣
10．長(zhǎng)期貸款安全性、流動(dòng)性和效益性特點(diǎn)依次是（　?。?br /> A．差，高，好
B．差，低，好
C．好，低，差
D．好，高，高
11．銀行貸款的“三查”制度是銀行貸款管理責(zé)任制度中的（　?。?br /> A．貸款第一責(zé)任人制的要求
B．信貸工作崗位責(zé)任制的要求
C．審貸分離制的要求
D．離職審計(jì)制的要求
12．從企業(yè)現(xiàn)金流量表分析，借款人的第一還款來源一般是其（　?。?br /> A．投資活動(dòng)現(xiàn)金流入量
B．籌資活動(dòng)現(xiàn)金流入量
C．現(xiàn)金凈流量
D．經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入量
13．銀行向借款人提供的貸款和借款人的抵押物的價(jià)值一般是（　　）
A．等價(jià)的
B．貸款小于抵押物價(jià)值
C．貸款大于抵押物價(jià)值
D．不等價(jià)的
14．銀行發(fā)放的股票質(zhì)押貸款主要用途是（　　）
A．用于購(gòu)入另外的證券
B．業(yè)務(wù)上的資金周轉(zhuǎn)
C．固定資產(chǎn)投資
D．項(xiàng)目融資
15．項(xiàng)目的內(nèi)部收益率高于銀行貸款利率，說明該項(xiàng)目投資（　?。?br /> A．承受風(fēng)險(xiǎn)能力較弱
B．投資贏利程度較低
C．能承受貸款利率的極限
D．不能承受貸款利率的極限
16．銀行要最大限度控制消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)，保證消費(fèi)信貸安全，通常采用的方法是（　?。?br /> A．經(jīng)驗(yàn)判斷法
B．信用評(píng)分法
C．信用征信機(jī)構(gòu)的報(bào)告
D．經(jīng)驗(yàn)判斷法和信用分析法結(jié)合
17．目前我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)放現(xiàn)匯貸款的利率和還款幣種分別是（　?。?br /> A．浮動(dòng)利率，本幣
B．浮動(dòng)利率，外幣
C．固定利率，本幣
D．固定利率，外幣
18．目前國(guó)內(nèi)一些大企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好仍逃廢銀行貸款嚴(yán)重，說明存在的風(fēng)險(xiǎn)主要是（　　）
A．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
B．道德風(fēng)險(xiǎn)
C．管理風(fēng)險(xiǎn)
D．行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
19．目前我國(guó)商業(yè)銀行信貸產(chǎn)品的分銷渠道隨著信息化發(fā)展逐漸增多，占主導(dǎo)地位的是
（　?。?br /> A．網(wǎng)絡(luò)銀行
B．銀行卡
C．中間商
D．銀行分支機(jī)構(gòu)
20．中央銀行依法規(guī)定商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)將其吸收的存款(財(cái)政性存款除外)按一定
比例繳存在中央銀行的存款被稱為（　?。?br /> A．特種存款
B．備付金存款
C．準(zhǔn)備金存款
D．儲(chǔ)蓄存款

二、多項(xiàng)選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無分。
21．我國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債項(xiàng)目從宏觀層面看有（　?。?br /> A．各項(xiàng)存款
B．金融債券
C．各項(xiàng)貸款
D．有價(jià)證券和投資
E對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債
22．企業(yè)存款的特征有（　?。?br /> A．是各類存款運(yùn)行的中心
B．具有一定的強(qiáng)制性
C．波動(dòng)性大
D．與銀行貸款的關(guān)聯(lián)性強(qiáng)
E．是銀行一項(xiàng)成本低，效益好的信貸資金來源
23．確定貸款期限的依據(jù)有（　　）
A．該行業(yè)各個(gè)企業(yè)的平均生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期及借款人還款能力
B．貸款人的資金供給能力
C．工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)的產(chǎn)、供、銷的周期
D．商業(yè)企業(yè)的采購(gòu)和銷售期間
E．建設(shè)項(xiàng)目的投資回收期
24．中國(guó)人民銀行根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)情況在卡系統(tǒng)中設(shè)置的貸款卡編碼狀態(tài)有（　?。?br /> A．有效
B．暫停
C．注銷
D．正常
E．換發(fā)
25．企業(yè)信用評(píng)級(jí)基本指標(biāo)主要反映企業(yè)的（　?。?br /> A．償債能力狀況
B．財(cái)務(wù)效益狀況
C．資金營(yíng)運(yùn)狀況
D．發(fā)展能力狀況
E市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力狀況
26．銀行貸款擔(dān)保的方式有（　　）
A．一般保證
B．連帶責(zé)任保證
C．抵押
D．質(zhì)押
E．辛迪加
27．在我國(guó)，短期貸款占銀行貸款業(yè)務(wù)比重較大的原因是（　?。?br /> A．流動(dòng)性強(qiáng)
B．風(fēng)險(xiǎn)小
C．自償性好
D．周轉(zhuǎn)期短
E．需要量大
28．銀行中長(zhǎng)期貸款管理比短期貸款管理更嚴(yán)格，這是因?yàn)椋ā　。?br /> A．中長(zhǎng)期貸款流動(dòng)性差、風(fēng)險(xiǎn)大
B．貸款項(xiàng)目橫向聯(lián)系廣泛及項(xiàng)目投資來源多頭
C．貸款的使用直接影響經(jīng)濟(jì)建設(shè)規(guī)模、速度和結(jié)構(gòu)比例關(guān)系
D．貸款的使用會(huì)推動(dòng)流動(dòng)資金的擴(kuò)張
E．貸款對(duì)市場(chǎng)供應(yīng)和貨幣流通狀況影響很大
29．目前我國(guó)消費(fèi)貸款信用分析的信息來源是（　　）
A．借款人向銀行提交的貸款申請(qǐng)書
B．借款人提供的有關(guān)證明文件和資料
C．個(gè)人信用征信
D．口碑
E．政府
30．我國(guó)銀行“一逾兩呆”貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法已經(jīng)不適應(yīng)現(xiàn)在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，原因是（　?。?br /> A．對(duì)貸款質(zhì)量的識(shí)別滯后
B．逾期貸款標(biāo)準(zhǔn)過嚴(yán)
C．不良貸款標(biāo)準(zhǔn)過寬
D．方法簡(jiǎn)單易行
E．科學(xué)管理

三、名詞解釋（本大題共5小題，每小題4分，共20分）
31.安全性原則
32.貸款卡
33.消費(fèi)貸款
34.轉(zhuǎn)貸款
35.貸款風(fēng)險(xiǎn)
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四、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）
36.簡(jiǎn)述信貸資金的運(yùn)動(dòng)形式。
37.簡(jiǎn)述企業(yè)存款管理的法律規(guī)定。
38.簡(jiǎn)述貸款的基本程序。
39.簡(jiǎn)述貸款行對(duì)貸款擔(dān)保檢查的主要內(nèi)容。
40.簡(jiǎn)述中長(zhǎng)期貸款的作用。

五、操作與分析題（本大題共1小題，共10分）
41.聯(lián)系實(shí)際談?wù)勀壳拔覈?guó)商業(yè)銀行如何防范和化解消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)。