自考《保險學原理》復習資料（8）

　　第七章 人身保險

　　一、選擇

　　1、在人身保險中，對被保險人的壽命和身體具有可保利益的人：1）被保險人本人；2）與被保險人有直接血統(tǒng)關系或婚姻關系的人；3）扶養(yǎng)關系的人；4）債權(quán)債務關系的人；5）業(yè)務關系人。

　　2、社會保險是社會保障制度的核心。

　　3、寬限期一般規(guī)定為1個月或2個月。

　　4、按照不同標準，人身保險可作以下分類

　　1）按投保意愿：自愿保險、法定保險

　　2）按投保方式：個人人身保險、團體人身保險

　　3）按投保范圍：人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險

　　4）按投保期限：長期保險、短期保險。

　　5、在個人人身保險業(yè)務中，又可分為若干種類：1）個人約定和由他人約定的人身保險；2）分紅和非分紅人身保險；3）驗體和免驗體保險；4）健體和次健體保險。

　　6、團體保險投保人人數(shù)一般至少為總數(shù)的75%.

　　7、人壽保險的分類：

　　1）普通人壽保險

　　普通人壽保險可分為死亡保險、生存保險、兩全保險。

　　死亡保險可分為定期死亡保險、終身死亡保險、聯(lián)合終身死亡保險。

　　2）年金保險、

　　3）簡易人壽保險、

　　4）團體人壽保險以及其他新險種。

　　8.人壽保險費由兩部分構(gòu)成，即純保險費和附加保費。

　　9.個人意外傷害保險的分類方法

　　1）按投保意愿分：自愿保險、法定保險

　　2）按保險責任分類：意外傷害死亡殘廢保險、意外傷害醫(yī)療保險、意外傷害停工收入損失保險

　　3）按保險危險分類：普通意外傷害保險、特定意外傷害保險

　　4）按險種結(jié)構(gòu)分類：單純意外傷害保險、附加意外傷害保險

　　5）按保險期限分類：短期意外傷害保險、一年期意外傷害保險、長期意外傷害保險。

　　10.普通醫(yī)療保險報免賠額以上部分的80%.

　　11.住院保險，保險人負責所有費用的90%.

　　12.綜合醫(yī)療保險，保險人負責免賠額以上部分的85%.

　　13.完全殘廢給付金額一般為入院前原收入的75%——80%.

　　14.人身意外傷害保險的性質(zhì)是損害賠償。

　　15.健康保險的種類

　　1）醫(yī)療保險：普通醫(yī)療保險，住院保險，手術(shù)保險，大病醫(yī)療保險，綜合醫(yī)療保險

　　2）殘疾收入補償保險

　　16.殘疾收入補償?shù)囊话阋?guī)定：

　　1）按月進行補償

　　2）給付期限：短期或長期。短期一般為1-2年，長期通常規(guī)定給付到60周歲或退休年齡

　　3）推遲期：殘廢后的前一段時間稱為推遲期，通常為3-6個月

　　17.團體人身保險創(chuàng)始于20世紀初，具有特殊的優(yōu)越條件，如不體檢，費率低，手續(xù)簡便，團體參加保險，還可以使人身保險的風險均衡化。

　　二、名詞

　　1、社會保障：指以國家或政府為主體，依據(jù)法律規(guī)定，通過國民收入再分配，對公民在暫時或永久失去勞動能力以及由于各種原因生活發(fā)生困難時給予物質(zhì)幫助，保障其基本生活的一種社會制度。

　　2、社會保險：指以國家或政府為主體，采取立法手段籌集基金，對勞動者在永久或暫時喪失勞動能力或失業(yè)時給予一定的收入損失補償，使其獲得基本生活保障的一種社會制度。

　　3、不可抗辯條款：又稱不可爭議條款，指人身保險合同自訂立起，超過法定時限（2年）后，保險人將不得以投保人投保時違反如實告知義務，主張合同無效或拒絕給付保險金。

　　4、兩全保險：又叫生死合險和混合保險。在此險規(guī)定的保險期限內(nèi)，被保險人不論生存或死亡，保險人均需給付規(guī)定的保險金。

　　5、年金保險：也稱生存保險，兩者的保險責任雖然相同，但在保險金的給付上有些特點，即當被保險人在約定的保險期內(nèi)生存時，保險人有規(guī)則地定期實施給付保險金，類似于社會保險退休金的給付。

　　6、健康保險：以人的身體為對象，保障被保險人因疾病不能從事工作，以及因病致殘時，由保險公司提供一次給付或定期給付保險金的各種保險的總稱。

　　7.人壽保險：是以人的壽命為保險標的，以死亡或生存為保險事故，保險人在保險事故發(fā)生時，根據(jù)保險合同的有關規(guī)定，向被保險人或受益人給付保險金的一種人身保險。

　　8.人身意外傷害保險：是以人的身體或勞動能力作為保險標的的保險。它是在被保險人因遭受意外傷害導致死亡，殘廢，支出醫(yī)療費用或暫時喪失勞動能力時給付保險金的人身保險。

　　9.人身保險：簡稱身險，是以人的壽命和身體作為保險標的，以被保險人的生死，傷害，疾病作為保險事件的保險。

　　10.再保險：亦稱再?；蚍直?，是轉(zhuǎn)移保險人承擔的風險責任的行為或方式。保險人承保業(yè)務后，根據(jù)風險的大小和自身的能力，將其承擔風險責任的一部分轉(zhuǎn)嫁給其他普通保險公司或?qū)I(yè)再保險公司，以便分散責任，保證其業(yè)務經(jīng)營的穩(wěn)定性，這種風險轉(zhuǎn)移方式實際上是對原保險人承擔危險的保險。換言之，是對保險的又一次保險，故被稱為再保險。

　　三、簡答

　　1、人壽保險費的計算基礎

　　1）預定死亡率、2）生存率、3）預定利率4）預定費用率。

　　2、意外傷害保險金給付標準

　　1）因意外傷害致死，如數(shù)給付保險金額；

　　2）因意外傷害使雙目永久失明，或兩肢永久完全殘廢，或一目永久完全失明、同時一肢永久完全殘廢，全額給付保險金；

　　3）因意外傷害造成一目永久完全失明或一肢永久完全殘廢，給付保險金額的一半；

　　4）因意外傷害導致完全或部分喪失勞動能力、身體機能者，根據(jù)喪失程度給付全部或部分保險金額。

　　3.人身保險的特點？

　　1）保險標的的不可估價性

　　2）風險的穩(wěn)定性

　　3）風險的必然性

　　4）合同的長期性

　　5）保費的儲蓄性

　　6）保險事故的小額分散性

　　4.試比較社會保障與社會保險

　　1）社會保障：指以國家或政府為主體，依據(jù)法律規(guī)定，通過國民收入再分配，對公民在暫時或永久失去勞動能力以及由于各種原因生活發(fā)生困難時給予物質(zhì)幫助，保障其基本生活的一種社會制度。

　　2）社會保險：指以國家或政府為主體，采取立法手段籌集基金，對勞動者在永久或暫時喪失勞動能力或失業(yè)時給予一定的收入損失補償，使其獲得基本生活保障的一種社會制度。

　　3）目前我國的社會保障包括社會保險，社會救濟，社會優(yōu)撫，社會福利，社會互助，個人儲蓄積累等內(nèi)容，社會保險是社會保障制度的核心。

　　4）目前我國的社會保險包括養(yǎng)老保險，失業(yè)保險，工傷保險，醫(yī)療保險，生育保險等。

　　5.人身保險合同的主要內(nèi)容？

　　1）不可抗辯條款2）年齡誤告條款3）寬限期條款

　　4）中止復效條款5）自殺條款6）不喪失現(xiàn)金價值條款

　　6.人壽保險費的確定原則及注意事項？

　　保險人在保險有效期內(nèi)承擔的各項給付義務，應與投保人繳付的保費大休持平，也就是說，保險雙方當事人的權(quán)利與義務應大體相當，這是確定人壽保險費的基本原則。

　　確定人壽保險費時的注意事項：

　　1）足夠性2）公平性3）一致性4）競爭性

　　7.意外傷害的確定原則？

　　1）非本意的2）突然的3）外來的

　　8.健康保險與人壽保險的不同點？

　　1）性質(zhì)不同

　　2）保費要素不同

　　3）保險期不同

　　4）給付保險金的基礎不同

　　9.疾病的成立條件？

　　1）疾病須由非先天原因所起

　　2）疾病須由明顯非外來原因所致

　　3）疾病須是偶然性原因造成

　　四、論述

　　1、人身保險與社會保險的關系（P176）

　　1）保險技術(shù)和方法上的相互借鑒

　　2）保障功能和范圍的相互融洽

　　3）社會保險與人身保險的相互影響

　　4）社會保險與人身保險的相互促進

　　2、人身保險的作用/意義（P182）

　　1）經(jīng)濟保障

　　2）有助于控制人口增長

　　3）有利于社會安定團結(jié)

　　4）有利于國民經(jīng)濟的發(fā)展

　　3、論人壽保險的新險種（P198）

　　1）家庭收入保險

　　2）兒童保險

　　3）弱體保險

　　4）分紅保險

　　5）投資連結(jié)保險

　　6）企業(yè)年金