07年自考《保險法》復習資料（3）

　　41 我國現行的財產保險合同分為：①財產損失保險合同；②責任保險合同；③信用、保證保險合同。財產損失保險合同：是指以補償有形財產的直接毀損為目的的保險合同。

　　42 索賠：是指被保險人在保險標的遭受損失后，根據保險合同的約定，向保險人要求履行賠償的行為。理賠：是指保險人在承保的保險標的發(fā)生保險事故，被保險人提出索賠后，根據合同的約定對保險事故造成的損失所進行的一系列調查并予賠償的行為。

　　索賠與理賠的原則：①保險賠償，應堅持保險利益的原則；②保險賠償，應堅持實際現金價值的原則；③保險賠償，應堅持“主動、迅速、準確、合理”的原則。

　　賠償范圍的審核，應注意的問題：①要注意受損財產按什么價格報損，是否合理；②要注意賠付的范圍是否符合保險條款的規(guī)定；③要注意施救整理費用包括什么項目，是否合理、必要；④在審核賠償范圍時，還要注意哪些屬于間接損失有無第三者的責任問題。

　　43 代位求償權：又稱權利**，在財產保險中，由于第三者的過錯致使保險標的發(fā)生保險責任范圍內的損失的，保險人按照保險合同的約定給付了保險金后，有權把自己置于被保險人的地位，獲得被保險人有關該項損失的一切權利和補償。

　　44 試論代位求償權的成立條件：①保險事故的發(fā)生與第三人的過錯行為必須有因果關系。具體說，A.發(fā)生的事故必須是保險合同所規(guī)定的責任事故；B.發(fā)生的保險事故，必須是第三人的過錯所造成。②代位權的產生必須在保險人給付保險金之后。代位求償權實質上是一種轉移了的債權，在保險公司未給付保險金之前，他與造成保險事故的第三者是沒有任何債權債務關系的，只有在保險公司履行了其賠償義務后，被保險人對第三者所享有的賠償請求權才發(fā)生轉移。

　　45 簡述代位求償制的邏輯依據：①財產保險的最終目的是使被保險人受損時能獲得賠償，因此補償原則是財產保險合同的一項原則。但由于補償原則的限制，被保險人所得的賠償不得超過其保險利益，不能因保險關系而取得額外的利益。如果被保險人因他人的過錯而遭受損失并獲得保險公司的賠償后，還允許其向導致?lián)p失的第三者索賠，其所獲得必然會超過保險利益。這就違背了保險的補償原則。但是，被保險人在獲得保險公司的賠償后，如果讓有過錯的第三者逃避其法律上的賠償責任，這有違背了社會公平的原則；②保險財產災后往往留有殘值，當保險人依約支付了全部賠償金后，應取得該殘值的所有權，否則，被保險人就將取得這部分物資的雙重權益。所以，代位求償制的施行，具體地體現了財產保險的補償原則，體現了社會公平的原則。

　　46 簡述權利代位與物上代位的區(qū)別：①權利代位是一種債權的代位權；物上代位是一種物權的代位權。②在權利代位中，保險人只享有被保險人應該享有的權利而不承擔義務；在保險委付中，保險人在獲得保險標的殘余物所有權的同時必須承擔因此產生的一切義務。③在權利代位中，保險人行使代位權時所追償金額不得超過賠償金額，如有超過部分，應當退還給被保險人；在保險委付中，保險人在處理標的物時所得的利益超過所賠金額，也屬保險人所有，不須返還給被保險人。同樣，在保險人行使物權而帶來的對第三者的賠償請求權，其賠償金額超過保險人所支付的保險賠償金，也歸保險人所有，不必退還給被保險人。

　　47 委付：是指投保人以保險標的物的一切權利移轉于保險人，從而得以請求支付全保險金額的權利。委付制度是海上保險的特殊規(guī)定之一。

　　委付應注意的問題：①委付須經保險人同意；②委付，應就保險標的物的全部提出請求；③委付時，被保險人必須向保險人提出書面申請。

　　48 重復保險：也稱復保險，是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故與數個保險人訂立數個保險合同的行為。其特征為：①在形式上，表現為兩個以上的保險合同；②在合同的實質內容上，它們的保險標的、保險利益以及保險事故是相同的，而且保險期間相同或發(fā)生重合。

　　49 重復保險合同各保險人的責任分攤方式：①比例責任，比例責任是我國保險公司對重復保險進行分攤的主要方式。②限額責任；③順序責任。

　　50 企業(yè)財產保險合同：是保險人與企業(yè)單位簽訂并為其提供經營、管理保障的一種財產保險合同，也是我國最主要的一種保險合同。其投保人主要有兩大類：一是實行獨立核算的國有或集體所有制企業(yè)單位；二是國家機關、事業(yè)單位或人民團體。

　　51 企業(yè)可以向保險公司投保的財產：從財產的歸屬或占有上說，凡是被保險人所有或經營管理，或替他人保管，或與他人所共有而由被保險人負責的財產以及具有其他法律上承認的與被保險人有經濟厲害關系的財產，都屬于企業(yè)財產保險的范圍。

　　52 在企業(yè)財產保險中，保險人應承擔的保險責任有：①不可預料和不可抗力的事故所致?lián)p失；②停電、停水、停氣所致?lián)p失；③為施救保險財產而發(fā)生的費用?！叭！睂儆诒ｋU責任應具備的條件：①遭受損壞的必須是被保險人自己的供電、供水和供氣設備；②被保險人自己的“三供設備”的損壞必須是由特定災害事故所造成；③就范圍而言，只限于對被保險人的機器設備、產品和儲藏物品的損壞或報廢負責。

　　53 企業(yè)財產保險合同的除外責任：①戰(zhàn)爭、軍事行動或暴力行為；②核子輻射的污染；③被保險人的故意行為；④保險單內列明的其他除外責任。

　　54 保險費率：是保險人以保險標的的損失率為計算基礎而規(guī)定一定時期一定保險金額收取保險費的比例，通常用千元率來表示。我國現行的企業(yè)財產保險費率分為三大類：工業(yè)險費率、倉儲險費率和普通險費率。

　　55 家庭財產保險合同：是保險人與城鄉(xiāng)居民家庭簽訂的一種財產保險合同。它以個人的房屋、家庭生活資料、農村家庭的農具、已收獲的農副產品、家禽及個體勞動者的營業(yè)用器等作為保險標的。其投保人以城鄉(xiāng)居民個人、個體勞動者為限。主要險種有：家庭財產保險和家庭財產兩全保險。

　　56 一般家財險的可保范圍：①房屋及其附屬設備；②衣服、臥具、家具、用具、家用電器、文化娛樂用品、交通工具等生活資料；③農村家庭的農具、工具、已收獲的農產品、副業(yè)產品、家禽；④個體勞動者的營業(yè)用器具、工具、原材料、商品。

　　57 家庭財產兩全保險與一般家財險的區(qū)別：①保險對象有所不同。一般險對投保人的要求并無不同；兩全保險對城市居民承保家庭財產的基本責任和盜竊責任；對農村居民只承保家庭財產的基本責任，一般不保盜竊險。②保險期及保險金額不同。一般險的期限是1年，保險金額由被保險人根據保險財產的實際價值自行確定；兩全險的期限分3年和5年兩種，保險金額城市居民以1000元為1份，農村居民以2000元為1份。③保險費的性質及交付方法也不同。兩全險是帶有儲蓄性質的還本保險，比一般險的費率要低。

　　58 機動車輛保險合同：是投保人與保險人之間所訂立的，以機動車輛作為保險標的的保險協(xié)議。機動車輛保險費率的厘定考慮的因素：①車輛種類；②車輛使用性質；③承保時間。車輛使用性質具體分為：機關自用、企業(yè)自用、營業(yè)運輸、私有及個人承包運輸四種使用性質。

　　車輛損失險：是指保險人對于保險車輛在行駛或停放中因保險事故造成的損失予以賠償的保險合同。其保險責任包括：碰撞責任、非碰撞責任和施救、保護費用等三類。

　　第三者責任險的保險責任：是指被保險人或其允許的駕駛人員在使用車輛過程中發(fā)生以外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應由被保險人支付的賠償金額。

　　59 飛機保險合同：又稱航空保險合同，是以飛機作為保險標的，當承保飛機在保險期內因保險事故造成損失及產生被保險人對第三者或旅客承擔的賠償責任時，保險人予以賠償的協(xié)議。

　　飛機機身保險：是指保險人承保飛機在飛行、滑行及地面停放時，不論任何原因造成飛機及其附件的意外滅失或損壞，并負責因意外事故引起的飛機拆卸、重裝和清除殘骸的費用。

　　飛機第三者責任險：又稱飛機公眾責任保險，它承保被保險人因飛機墜落或從飛機上墜人墜物造成第三者人身傷亡或財產損失而依法應承擔的賠償責任。

　　飛機旅客責任保險：是由保險人承保被保險人因旅客在乘機或上下飛機過程中遭受意外事故造成的人身傷亡和財產損失依法應承擔的賠償責任。其采取限額賠償方式。

　　60 船舶保險合同：是指保險人與被保險人之間達成的，以船舶作為保險標的，由保險人對于保險船舶因保險事故造成的損失承擔賠償責任的協(xié)議。

　　船舶保險合同中保險人的保險責任可以分為：①因自然災害和意外事故造成的損失；②碰撞責任；③共同海損和救助。