自考“保險法”完整版筆記（12）

　　第十八章　保險市場輔助人

　　主要內容概述

　　保險代理人；保險代理人種類；保險代理人特點與法律地位；保險代理當事人雙方的權利義務；保險經(jīng)紀人；保險經(jīng)紀人的權利和義務；保險公證人

　　一、保險代理人

　　是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內代理保險業(yè)務的單位或個人。（保險代理制度最健全的是美國）

　　二、保險代理人種類

　　1.根據(jù)代理的經(jīng)營職責分：展業(yè)代理人；理賠代理人

　　展業(yè)代理人：是向企業(yè)或個人進行保險宣傳，招攬保險業(yè)務，收取保險費，一般不承擔出立保險單和理賠工作，其按實收保險費向保險人索取酬金。

　　理賠代理人：是專門代理保險人進行現(xiàn)場查勘、檢驗、定損，并在保險人授予的核賠權限內辦理賠款。

　　2.根據(jù)代理人的職業(yè)分類：兼職代理人和專職代理人

　　兼職代理人：是受保險人委托的代理人在進行本職工作的同時兼營保險代理業(yè)務。常見的有：銀行代理；行業(yè)代理；單位代理

　　專職代理人：是受保險人委托專職從事代理業(yè)務。

　　據(jù)1997年的《保險人代理人管理規(guī)定（試行）》的規(guī)定，把保險代理人分為：專業(yè)代理人，兼業(yè)代理人，個人代理人

　　三、保險代理人的特點與法律地位

　　特點：1.保險代理人的權利有時可超越代理合同之外。

　?。?）約定或明顯的權限。即在代理合同中有保險人所授其的權利。

　?。?）默示之權。即法律默許保險代理人擁有的公眾合理地相信其應享有的權利。

　?。?）顯有之權。即代理人曾經(jīng)運用過而保險公司并未加以抗拒而默示之權。

　　2.保險代理人在業(yè)務范圍所為的違法或欺詐行為，雖未經(jīng)保險人指示，對其也有拘束效力

　　3.保險代理人知曉的轉嫁

　　4.保險人對代理人權限的限制，非經(jīng)通知不得對抗善意第三人

　　地位：保險代理人的法律地位等同于保險公司的法律地位，法律上把保險代理人看作是保險公司的代表。保險代理人根據(jù)保險人的授權代為辦理保險業(yè)務的一切行為，均由保險人承擔責任。保險代理人是保險人的代理人，只要保險公司的保單由代理人出售給被保險人并收取保險費，保單即生效。

　　四、保險代理當事人雙方的權利義務

　　保險代理當事人具體指保險人與代理人

　　保險人的權利和義務：

　　1.保險人有權選擇其需要的代理人，并有權監(jiān)督，指導保險代理人的代理業(yè)務活動

　　2.授權保險代理人的代理業(yè)務范圍，并要求代理人按保險人規(guī)定的條款、費率、實務手續(xù)開展活動

　　3.保險代理人違約并造成保險人經(jīng)濟損失的，保險人有權進行追償，有權終止保險代理合同

　　4.保險人應按保險代理合同規(guī)定的標準和方式支付代理手續(xù)費，向代理人提供開展業(yè)務所需的保險條款、費率、實務手續(xù)和各種單證，對保險代理人進行培訓。保險人還應承擔全部代理人合法代理所產(chǎn)生的民事責任。

　　代理人的權利和義務

　　1.獲取勞務報酬的權利

　　2.獨立自主開展業(yè)務的權利

　　3.具有訴訟的權利

　　4.保險代理人應根據(jù)保險代理合同，誠實而有合法地開展保險代理業(yè)務。

　　五、保險經(jīng)紀人

　　是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。（與保險代理人的區(qū)別：保險代理人既可以是單位也可以是個人，保險經(jīng)紀人僅限于單位，即具有獨立法人資格的有限責任公司）

　　六、保險經(jīng)紀公司的種類

　　據(jù)《保險經(jīng)紀人管理規(guī)定（試行）》規(guī)定，我國保險經(jīng)紀公司分為中資保險經(jīng)紀有限責任公司、外資保險經(jīng)紀有限責任公司、中外合資保險經(jīng)紀有限責任公司

　　七、保險經(jīng)紀人的權利義務

　　權利：1.要求支付傭金的權利

　　2.留置權

　　義務：1.為客戶介紹情況和信息

　　2.為客戶準備有關文件和資料

　　3.為客戶爭取最佳保險保障

　　4.監(jiān)督保險公司執(zhí)行情況和協(xié)助索賠

　　八、保險公證人

　　指向保險人或被保險人收取費用，為其辦理保險標的的查勘、鑒定及估價與賠款的理算、洽商，并予以證明的人。

　　第十九章 保險法律責任

　　主要內容概述

　　保險法律責任；承擔保險法律責任的要件

　　一、保險法律責任

　　指保險人、投保人（被保險人或受益人）、保險代理人和經(jīng)紀人等各種保險法律關系主體因違反保險法而依法應當承擔的法律后果。

　　二、承擔保險法律責任的要件

　　1. 行為人有責任能力

　　2. 行為人有違反保險法規(guī)定的作為或不作為

　　3. 行為人的行為造成或足以造成一定的社會危害

　　4. 行為人有過錯，即行為人違反保險法行為時有故意或過失的心理狀態(tài)

　　本章主要要掌握的是法條中的規(guī)定。

　　第一百三十八條 投保人、被保險人或者受益人有下列行為之一，進行保險欺詐活動，構成犯罪的，依法追究刑事責任：

　?。ㄒ唬┩侗Ｈ斯室馓摌嫳ｋU標的，騙取保險金的；

　?。ǘ┪窗l(fā)生保險事故而謊稱發(fā)生保險事故，騙取保險金的；

　?。ㄈ┕室庠斐韶敭a(chǎn)損失的保險事故，騙取保險金的；

　?。ㄋ模┕室庠斐杀槐ｋU人死亡、傷殘或者疾病等人身保險事故，騙取保險金的；

　　（五）偽造、變造與保險事故有關的證明、資料和其他證據(jù)，或者指使、唆使、收買他人提供虛假證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險金的。

　　有前款所列行為之一，情節(jié)輕微，尚不構成犯罪的，依照國家有關規(guī)定給予行政處罰。

　　第一百三十九條 保險公司及其工作人員在保險業(yè)務中隱瞞與保險合同有關的重要情況，欺騙投保人、被保險人或者受益人，或者拒不履行保險合同約定的賠償或者給付保險金的義務，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機構對保險公司處以五萬元以上三十萬元以下的罰款；對有違法行為的工作人員，處以二萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，限制保險公司業(yè)務范圍或者責令停止接受新業(yè)務。

　　保險公司及其工作人員阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務，或者承諾向投保人、被保險人或者受益人給予非法的保險費回扣或者其他利益，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機構責令改正，對保險公司處以五萬元以上三十萬元以下的罰款；對有違法行為的工作人員，處以二萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，限制保險公司業(yè)務范圍或者責令停止接受新業(yè)務。

　　第一百四十條 保險代理人或者保險經(jīng)紀人在其業(yè)務中欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機構責令改正，并處以五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證或者經(jīng)紀業(yè)務許可證。

　　第一百四十一條 保險公司及其工作人員故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，騙取保險金，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第一百四十二條 違反本法規(guī)定，擅自設立保險公司或者非法從事商業(yè)保險業(yè)務活動的，由保險監(jiān)督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機構沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款，沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處以二十萬元以上一百萬元以下的罰款。

　　第一百四十三條 違反本法規(guī)定，超出核定的業(yè)務范圍從事保險業(yè)務或者兼營本法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機構責令改正，責令退還收取的保險費，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足十萬元的，處以十萬元以上五十萬元以下的罰款；逾期不改正或者造成嚴重后果的，責令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務許可證。

　　第一百四十四條 違反本法規(guī)定，未經(jīng)批準，擅自變更保險公司的名稱、章程、注冊資本、公司或者分支機構的營業(yè)場所等事項的，由保險監(jiān)督管理機構責令改正，并處以一萬元以上十萬元以下的罰款。

　　第一百四十五條 違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構責令改正，并處以五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務許可證：

　　（一）未按照規(guī)定提存保證金或者違反規(guī)定動用保證金的；

　　（二）未按照規(guī)定提取或者結轉各項責任準備金或者未按照規(guī)定提取未決賠款準備金的；

　　（三）未按照規(guī)定提取保險保障基金、公積金的；

　?。ㄋ模┪窗凑找?guī)定辦理再保險分出業(yè)務的；

　　（五）違反規(guī)定運用保險公司資金的；

　?。┪唇?jīng)批準設立分支機構或者代表機構的；

　?。ㄆ撸┪唇?jīng)批準分立、合并的；

　?。ò耍┪窗凑找?guī)定將應當報送審批的險種的保險條款和保險費率報送審批的。

　　第一百四十六條 違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處以一萬元以上十萬元以下的罰款：

　?。ㄒ唬┪窗凑找?guī)定報送有關報告、報表、文件和資料的；

　?。ǘ┪窗凑找?guī)定將應當報送備案的險種的保險條款和保險費率報送備案的。

　　第一百四十七條 違反本法規(guī)定，有下列行為之一，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機構責令改正，處以十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務許可證：

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