自考“金融法”第三章筆記

自考“金融法”第三章筆記

                                           第三章　外資金融機(jī)構(gòu)管理法律規(guī)范

　　第一節(jié)　外資金融機(jī)構(gòu)管理概述

　　外資金融機(jī)構(gòu)：指在我國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)的外國(guó)資本的金融機(jī)構(gòu)，外資金融機(jī)構(gòu)包括外資銀行、外資保險(xiǎn)公司、外國(guó)投資銀行和外國(guó)證券公司等。

　　第二節(jié)　外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例

　　1.《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》適用的主體范圍：適用于以下外資金融機(jī)構(gòu)

　　（一）總行在中國(guó)境內(nèi)的外國(guó)資本的銀行（以下簡(jiǎn)稱外資銀行）；

　　（二）外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)的分行（以下簡(jiǎn)稱外國(guó)銀行分行）；

　?。ㄈ┩鈬?guó)的金融機(jī)構(gòu)同中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)合資經(jīng)營(yíng)的銀行（以下簡(jiǎn)稱 合資銀行）；

　　（四）總公司在中國(guó)境內(nèi)的外國(guó)資本的財(cái)務(wù)公司（以下簡(jiǎn)稱外資財(cái)務(wù)公司）；

　?。ㄎ澹┩鈬?guó)的金融機(jī)構(gòu)同中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)合資經(jīng)營(yíng)的財(cái)務(wù)公司（以下 簡(jiǎn)稱合資財(cái)務(wù)公司）。

　　但是，在我國(guó)境內(nèi)的外資保險(xiǎn)公司和我國(guó)我保險(xiǎn)公司與外國(guó)公司合資設(shè)立的保險(xiǎn)公司不受該條例的管轄。香港、澳門及臺(tái)灣的金融機(jī)構(gòu)在大陸境內(nèi)設(shè)立和經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)，比照適用該條例。

　　2.外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)

　　1）最低注冊(cè)資本：外資銀行、合資銀行的最低注冊(cè)資本為3億元人民幣等值的自由兌換 貨幣；外資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司的最低注冊(cè)資本為2億元人民幣等值的自由兌換貨幣；其實(shí)收資本不低于其注冊(cè)資本的50%.外國(guó)銀行分行應(yīng)當(dāng)由其總行無(wú)償撥給不少于1億元人民幣等值的自由兌換貨幣的營(yíng)運(yùn)資金。

　　2）設(shè)立外資銀行或外資財(cái)務(wù)公司的申請(qǐng)條件

　?。ㄒ唬┥暾?qǐng)者為金融機(jī)構(gòu)；

　?。ǘ┥暾?qǐng)者在中國(guó)境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上；

　　（三）申請(qǐng)者提出設(shè)立申請(qǐng)前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元；

　?。ㄋ模┥暾?qǐng)者所在國(guó)家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度。

　　3）設(shè)立外國(guó)銀行分行的申請(qǐng)條件：

　?。ㄒ唬┥暾?qǐng)者在中國(guó)境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上

　　（二）申請(qǐng)者提出設(shè)立申請(qǐng)前1年年末總資產(chǎn)不少于200億美元；

　?。ㄈ┥暾?qǐng)者所在國(guó)家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度。

　　4）設(shè)立外資合資銀行或合資財(cái)務(wù)公司的申請(qǐng)條件：

　　（一）合資各方均為金融機(jī)構(gòu)；

　　（二）外國(guó)合資者在中國(guó)境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)；

　　（三）外國(guó)合資者提出設(shè)立申請(qǐng)前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元；

　?。ㄋ模┩鈬?guó)合資者所在國(guó)家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度。

　　3.外資金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍

　　外資銀行、合資銀行和外國(guó)銀行分行按照中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)以下業(yè)務(wù)：

　　外匯存款、外匯放款、外匯票據(jù)貼現(xiàn)、經(jīng)批準(zhǔn)的外匯投資、外匯匯款、外匯擔(dān)保、進(jìn)出口結(jié)算

　　4.對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

　?、倮使芾恚和赓Y金融機(jī)構(gòu)的存款、放款利率及各種手續(xù)費(fèi)率，由外資金融機(jī)構(gòu)按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定確定

　?、诖婵顪?zhǔn)備金制度。外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向所在地區(qū)的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)繳存存款準(zhǔn)備金，其比例由中國(guó)人民銀行制定，并根據(jù)需要進(jìn)行調(diào)整。存款準(zhǔn)備金不計(jì)付利息

　?、壑付ㄐ问胶捅壤才派①Y產(chǎn)。外國(guó)銀行分行的營(yíng)運(yùn)資金的30%應(yīng)當(dāng)以中國(guó)人民銀行指定的生息資產(chǎn)形式存在，包括在中國(guó)人民銀行指定的銀行的存款等。其他外資金融機(jī)構(gòu)不受此限制。

　?、苜Y本充足率。除外國(guó)銀行分行以外，外資銀行、合資銀行、外資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司的總資產(chǎn)不得超過(guò)其實(shí)收資本加儲(chǔ)備金之和的20倍。即外資金融機(jī)構(gòu)的資本充足率為5%.

　?、葙J款集中程度限制。外資銀行、合資銀行、外資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司對(duì)1個(gè)企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的放款，不得超過(guò)其實(shí)收資本加儲(chǔ)備金之和的30%，但是經(jīng)中國(guó)人民銀行特許的除外。

　?、尥顿Y總額限制。外資銀行、合資銀行、外資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司的投資總額不得超過(guò)其實(shí)收資本加儲(chǔ)備金之和的30%，但是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)投資金融機(jī)構(gòu)的除外。

　　⑦固定資產(chǎn)投資限制。外資銀行、合資銀行、外資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司的固定資產(chǎn)不得超過(guò)其實(shí)收資本加儲(chǔ)備金之和的40%

　?、嗔鲃?dòng)資產(chǎn)。外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保其資產(chǎn)的流動(dòng)性。具體辦法由中國(guó)人民銀行另行制定。

　　⑨吸收本地存款現(xiàn)在。外資金融機(jī)構(gòu)從中國(guó)境內(nèi)吸收的存款不得超過(guò)其總資產(chǎn)的40%

　?、庥?jì)提呆帳準(zhǔn)備金。外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定計(jì)提呆帳（壞帳）準(zhǔn)備金

　　（11）補(bǔ)充注冊(cè)資本。外資銀行、合資銀行、外資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司的實(shí)收資本低于(湖北自考網(wǎng))注冊(cè)資本的，必須每年從其稅后利潤(rùn)中提取25%予以補(bǔ)充，直至其實(shí)收資本加儲(chǔ)備金之和等于其注冊(cè)資本。

　?。?2）外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘用至少1名中國(guó)公民為高層管理人員。

　　（13）財(cái)務(wù)報(bào)表。外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘用中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師，并經(jīng)所在地區(qū)的中國(guó)人民銀行分行認(rèn)可。

　?。?4）其他監(jiān)管。外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，調(diào)整、轉(zhuǎn)讓注冊(cè)資本，追加、減少營(yíng)運(yùn)資金，變更機(jī)構(gòu)名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。或者變更高層的管理人員時(shí)，必須經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

　　第三節(jié)　外國(guó)金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的管理

　　1.代表機(jī)構(gòu)不能從事金融業(yè)務(wù)，只能為母公司進(jìn)行一些信息、資料收集、事務(wù)處理等非金融業(yè)務(wù)。

　　2.經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)，由中國(guó)人民銀行總行頒布批準(zhǔn)證書(shū)，有效駐在期限為6年。