自考“金融法”第一章筆記

自考“金融法”第一章筆記

                                                第一章　中國人民銀行法律制度

　　第一節(jié)　中國人民銀行法的概述

　　1.中國人民銀行的法律地位：是中央銀行，也是國務(wù)院領(lǐng)導下的一個主管金融工作的部級政府機關(guān)。

　　是我國的中央銀行，是在國務(wù)院領(lǐng)導下主管金融事業(yè)的行政機關(guān)，是國家貨幣政策的制定者和執(zhí)行者，同時也是金融市場的監(jiān)管者。它的全部開支來源于財政，其從事公開市場業(yè)務(wù)的收入全部上繳國庫。

　　2.中央銀行的職責（多選）

　　依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

　　發(fā)行貨幣，管理貨幣流通；

　　依法審批和監(jiān)管金融機構(gòu)；

　　依法監(jiān)管金融市場；

　　發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章；

　　持有、管理和經(jīng)營國家的外匯儲備和黃金儲備，經(jīng)理國庫；

　　維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；

　　負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測工作；

　　完成國務(wù)院規(guī)定的其他職責

　　3.貨幣政策的目標：貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

　　第二節(jié)　中國人民銀行的組織機構(gòu)

　　1.中國人民銀行行長產(chǎn)生的程序：（單選）

　　中國人民銀行總行長由國務(wù)院總理提名，由全國人民代表大會決定；（全國人民代表大會閉會期間，由全國人民代表大會常務(wù)委員會決定）由國家主席任免。中國人民銀行副行長由國務(wù)院總理任免。

　　中國人民銀行總行行長屬于國務(wù)院組成人員，所以其任期應當遵循憲法，國務(wù)院組織法對國務(wù)院任期的規(guī)定，每屆任期5年，可以連任。

　　2.貨幣政策委員會地位：（單選）

　　是中國人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機構(gòu)

　　3.中國人民銀行分支機構(gòu)的法律地位：只是總行派出的辦事機構(gòu)，沒有獨立的地位，分支機構(gòu)的行在由總行任免，日常工作由總行統(tǒng)一兩到，完整地執(zhí)行總行的方針政策。分支機構(gòu)在總行授權(quán)的范圍內(nèi)，審批當?shù)氐慕鹑跈C構(gòu)的分支機構(gòu)，對當時的金融市場實行監(jiān)管，并負責當時金融業(yè)的統(tǒng)計和調(diào)查工作。（即只是在分支機構(gòu)所在地的轄區(qū)內(nèi)行使中央銀行的職責，不具有公司法人的地位。）

　　第三節(jié)　中國人民銀行業(yè)務(wù)

　　1.中國人民銀行的貨幣政策（[比較重要]簡·論述）P9

　　貨幣政策工具是實現(xiàn)貨幣政策的手段。

　　貨幣政策工具包括：存款準備金、中央銀行基準利率、再貼現(xiàn)、向商業(yè)銀行提供貸款以及通過公開市場業(yè)務(wù)買賣國債和外匯等。

　?、俅婵顪蕚浣鹬贫龋褐干虡I(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款額，繳存中央銀行指定的帳戶。

　　繳存中央銀行指定帳戶的款額，稱為存款準備金；

　　存款準備金與商業(yè)銀行吸收的存款總額的比例，稱為存款準備金率

　　存款準備金作為貨幣政策工具的作用：調(diào)節(jié)市場貨幣流通量，從而達到緊縮或放松貨幣供應量的目的。

　?、谥醒脬y行基準利率，指中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率。

　　當中央銀行的基準利率提高時，商業(yè)銀行對刻骨的商業(yè)貸款利率也會相應提高，商業(yè)銀行貸出的款項就會減少，市場上的貨幣流量就會減少；反之，基準利率下調(diào)時，市場上的貨幣流通量也會隨之增加。（即：商業(yè)銀行貸款的利率是隨著中央銀行基準利率的高低而變化的。）

　?、圪N現(xiàn)，指商業(yè)銀行對票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，以票據(jù)為抵押，向持有人提供貸款的一種方式。

　　當商業(yè)銀行持有的票據(jù)在到期前，需要資金周轉(zhuǎn)時，可向中央銀行申請貼現(xiàn)，取得貸款，這種貼現(xiàn)稱為再貼現(xiàn)。

　　再貼現(xiàn)率：中央銀行根據(jù)一定比率從現(xiàn)款中扣取自貼現(xiàn)日至票據(jù)到期日的利息，這一比率即為再貼現(xiàn)率

　　當中央銀行調(diào)低再貼現(xiàn)率時，會刺激商業(yè)銀行通過貼現(xiàn)借入資金，擴大貸款規(guī)模，市場上的貨幣流通量就會增加。

　?、芄_市場業(yè)務(wù)：中央銀行在公開市場上（即金融市場）公開買賣有價證券或外匯影響金融機構(gòu)的頭寸，吞吐基礎(chǔ)貨幣，從而起到調(diào)節(jié)信用與貨幣供給作用的一種業(yè)務(wù)活動。（從事的這種業(yè)務(wù)并不是以盈利為目的的，而是用來調(diào)節(jié)資金供求關(guān)系。）

　　2.中國人民銀行貸款分為20天、3個月、6個月、1年等不同種類，但貸款的期限不得超過1年。

　　3.中國人民銀行貸款的條件：P10

　　例如：只對在中國銀行開戶的商業(yè)銀行辦理；商業(yè)銀行辦理貸款時，它的信貸資金用途應該正常，貸款用途符合國家的有關(guān)政策；商業(yè)銀行能夠按時繳納存款準備金，歸還貸款有資金的保障等。

　　4. 中國人民銀行貸款用途：

　　主要用途：解決商業(yè)銀行臨時性資金不足

　　禁    止：發(fā)放商業(yè)貸款，特別禁止投資于證券市場和房地產(chǎn)市場

　　5.中國人民銀行經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)（單）

　　6.中國(湖北自考網(wǎng))人民銀行在辦理業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定 [4個禁止] （多·簡）

　　禁止向金融機構(gòu)的帳戶透支

　　禁止對政府財政透支

　　禁止向地方政府貸款

　　禁止向任何單位和個人提供擔保

　　第四節(jié)　中國人民銀行的監(jiān)管

　　1.監(jiān)管的目的 （多·簡）

　　金融安全的目的、保護存款人和投資者的合法利益、提高國有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量

　　2.中國人民銀行對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管

　　①分業(yè)監(jiān)管：禁止經(jīng)營經(jīng)營證券業(yè)和信托業(yè)，信托公司和證券公式也禁止經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)（實行“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理”）

　　②對金融機構(gòu)同業(yè)拆借的監(jiān)管：

　　商業(yè)銀行同業(yè)拆借的期限最長不得超過4個月，拆出的資金只限于交存存款準備金、留足了備付金和還清了中國人民銀行到期貸款后的閑置資金；（多）

　　拆入的資金只限于使用在彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸不足或用來解決臨時性資金的需要。（多）

　　第五節(jié)　中國人民銀行財務(wù)會計制度

　　1.中國人民銀行的盈余處理：

　　中國人民銀行每一個會計年度的收入減去該年度的支出，并按照國務(wù)院財政部門核定的比例提取總準備金后的凈利潤，全部上繳中央財政。如果中國人民銀行出現(xiàn)虧損，則由中央財政撥款彌補

　　2.中國人民銀行的財務(wù)制度：

　　中國人民銀行的財務(wù)收支和會計事務(wù)，應當執(zhí)行法律和國家統(tǒng)一的財務(wù)會計制度的有關(guān)規(guī)定，接受國務(wù)院審計機關(guān)和財政部門的審計和監(jiān)督

　　3.中國人民銀行編制報表和年報的程序（單）

　　中國人民銀行應當于每一個會計年度結(jié)束后的3個月內(nèi)，編制資產(chǎn)負債表、損益表和相關(guān)的財務(wù)會計報表，并編制年度報告，按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。

　　中國人民銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。

　　☆綜合題：看一下《中國人民銀行法》